COMMENT SE FONT LES PRÊTS à l’ACHAT - Le processus, étape par étape
- Demande de prêt et pré-autorisation – Les prêteurs incitent les acheteurs à faire une demande de pré-autorisation de prêt hypothécaire avant de commencer à chercher une maison. Ainsi, les acheteurs savent d’avance la valeur de la maison qu’ils peuvent s’offrir.
- Recherche de prêt – Bien que les acheteurs utilisent souvent les services d’un prêteur recommandé par leur agent immobilier, certains préfèrent faire eux-mêmes la comparaison. Les emprunteurs peuvent choisir de communiquer avec un courtier en prêts hypothécaires qui a accès à une diversité de prêts.
- Recherche de la propriété - À cette étape, l’acheteur commence à magasiner pour l’achat d’une maison. Lorsque la bonne maison est trouvée, on doit négocier les conditions de la vente, y compris le prix de vente et, souvent, la nature du prêt et les conditions du prêt souhaité.
- Documentation – Il est crucial de fournir au prêteur une copie de la promesse d’achat, des annexes, des contre-offres et de tous les documents requis pour appuyer la demande.
- Évaluation - Les prêteurs exigent une évaluation de toute propriété vendue contre un prêt hypothécaire non garanti par la SCHL ou Genworth. Cette étape pourrait compromettre l’entente s’il devait y avoir un écart important entre le prix de vente de la maison et sa valeur établie au moment de l’évaluation.
- Examen du prêt – L’entente de prêt, accompagnée de tous les renseignements pertinents, y compris les explications susceptibles d’être demandées, dont les motifs d’un crédit dérogatoire, doit être envoyée au souscripteur du prêt, information.
- Examen de la demande par le souscripteur du prêt - Sur la foi des renseignements fournis par le conseiller en prêts, le souscripteur prend une décision finale quant à l’approbation du prêt.
- Assurance du prêt hypothécaire - Plusieurs prêteurs exigent que le prêt soit assuré auprès de la SCHL ou de Genworth Financial lorsque l’emprunteur fait un acompte de moins de 20 pour cent. Même si le prêt est conforme aux normes du prêteur, la compagnie d’assurance du prêt hypothécaire peut choisir de refuser de l’assurer.
- Recherche des titres de propriété - C’est à cette étape qu’on découvre s’il existe des privilèges grevant la propriété. Un privilège peut avoir été émis sur une propriété pour garantir le paiement de créances en souffrance par le propriétaire. Tous les privilèges doivent être effacés pour que la transaction puisse être conclue.
- Assurance - Les prêteurs exigent des assurances incendie et risques divers pour la valeur de remplacement de la structure.
- Signature - Le prêt et les documents finaux sont signés à l’étude du notaire.
- Financement - Le prêteur télégraphie ou envoie au notaire un chèque au montant du prêt.
- L’acheteur commence à régler ses paiements hypothécaires.
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